远瞻

金融科技市场的发展，让私人财富管理的产品和服务扩大至更多个人和家庭客户。市场察觉到这一重大进展，使更广泛的人群和家庭能够获得更全面的私人财富管理产品和服务。

疫情让许多人认识到需要为未来的危机做好准备，现在会优先考虑财产管理和遗产规划。为了更全面了解财富管理的最新趋势、推荐做法和普遍关注的问题，Phil Hurst 在《洛杉矶时报》小组讨论他对 2023 年的观点和见解。

您可以在此阅览完整文章。

问：您会如何描述2023 年当前的投资环境？您认为整体而言最佳的投资方式是什么？

今天的投资环境可以说是通胀预期和美联储应对之间的一场拉锯战。美联储希望将通胀稳定在2% 至3%的范围内，但为了实现这一目标，其采取的行动可能会导致经济放缓并面临风险。我们希望经济能软着陆，但实际情况往往并非如此。因此，谨慎会是最佳的投资方式。

问：父母决定让子女参与世代承袭财富规划讨论时应该考虑什么？什么样的信息适合在什么年龄段分享？

让孩子参与财富规划的讨论至关重要，这样他们才能真正理解和感激父母，并在财富传承到他们手中时学会适当地保护和管理它。过去的经验告诉我们，许多时候财富在传承的过程中消散殆尽。孩子需要明白父母在积累财富时所付出的努力，并理解父母为了保护他们的利益而制定的每一步措施。至于何时进行这样的讨论，这应该根据父母对孩子能力的评估，即他们的成熟程度来决定。

问：客户如何能保障他们的资产在其过身后免受债权人、破产或将来的遗产税等威胁？

「不可撤销人寿保险信托」（Irrevocable Life Insurance Trust）是一种在受保人在世时支付保费的人寿保险单，因此其价值不会被计算在遗产税中。而「克伦密信托」（Crummey Trust）也是一种不可撤销的信托，允许个人将资产捐赠给信托，而这些捐赠金额将符合每年的免税赠与额度。这些都是一些用来保障资产的简单方法。

问：哪些工具和产品可以让财务顾问帮助客户享受税务优惠，同时增加财富并保持现金流？

财务规划是协助客户实现期望成果的重要工具，每个规划都应该纳入减税策略。一个优秀的规划应该包含延税产品、免税收入、信托、房地产以及油燃气投资等，这些项目能够享受优惠的税务待遇。

问：作为一位值得信赖的顾问，您可以分享关于长期投资组合资产配置的建议吗？

了解客户在不同阶段的生活经历至关重要。年轻时是财富增值的最佳时机，因为距离退休还有很长的时间，这时候适合进行积极的投资规划。随着年纪渐长，客户需要适度调整策略，可能转向分红型或更保守的投资方式。由于现代人寿命延长，我们需要制定一个相对低风险的财富增长计划，以确保能够满足客户余生的需求。

问：是什么让您的客户在2023 年彻夜难眠？

我认为人们越来越意识到通胀对生活造成的损害。他们开始思考在长期通胀的影响下，为了维持现有的生活水准，他们的经济状况将会发生怎样的变化。举例来说，假设未来10年的通胀率持续维持在5%，到了2033年，他们的购买力将会减少一半。这就是为什么美联储抑制通胀的策略如此重要。每个人都将深受其影响。

相关链接：

• 刘昌明分享对2023年营商环境的预期和展望

• Jim Haney深入分析2023年美国饮食业趋势